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央行降息，房贷利率会不会降低？
会。房贷利率降了，我们的房贷月供就会降低，这种情况下主要有以下三种变动形式。
①银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率。
②是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率。这主要是看我们房贷的重定价日是在什么时候。
③双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
所以说，我们在申请贷款、签署合同时，就需要注意贷款利率的计算方式是怎样的。
拓展资料
降息了房贷利息会降低吗？
买房申请贷款的话，购房者是需要支付一定的利息的，这个利息的产生是会根据利率和贷款额度、年限来算的，降息了房贷利息会降低。
因为房贷利息锚定的是央行基础利率，当央行降息的时候，商业银行一般会在第二个年度开始时跟随降低房贷。但是因为目前房地产市场温和企稳，大家对房贷需求旺盛，再加上房地产属于被严格调控行业，所以各地银行会倾向于在房贷利率上加点，获得更多收益，所以降低幅度会很少。
房贷利息是单利还是复利
在公式上，月供是按照单利计算利息的。
但房贷绝对是复利!因为月利率是年利率除以12算出来的，每个月还一块钱，跟年底一次性还12块钱肯定是不一样的。
也就是说，在将年利率折算成月利率时，没有考虑折现率。
其实经济学意义上的单利非常少见。
房贷的计息周期是1个月，需要你将当期的本利两清。
让我们算一下每个月的房贷构成吧：
根据贷款计算器，月供为4017.81中，其中利息为3015.73元(.5675%/12)，本金1002.09，剩余贷款本金.92，第二个月就是按照剩余的.92来计算利息。
这样看来，利息是按照本金利率的方式收取的，符合数学上的单利。
因为在计算月供时，月利率=年利率/12(这是国际惯例，因此不再展开)。
假设每年利息是12块钱，每个月还1块钱跟一年后一次性还12块钱是不一样的，提前归还利息等于另外支付了利息的利息。
这样说明可能好理解些：
你每个月还的利息依然还在计算利息，等于提前了11个月支付当月利息。
(虽然你第一个月还了4017.81元，但次月，只有1002.09元不再计收利息，另外的3015.73元，依然在按照月利率收取利息。）
原因为：单利的月利率不等于年利率/12!
“单利”其实是极特殊的情况，在实际应用中，是不常见的~所以，借款合同中，并没有约定“单利计息”，所以也不存在违约一说。
央行降息后怎么贷款
不需要申请。在央行降息之后，各银行也会根据下发的通知进行自行调整。如果在降息之前，银行已经放贷，那一般银行会根据降息前的利率进行计算，在下年开始才会根据当年降息后的利率调整。所以不用去银行进行申请。
拓展资料
一、房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件.
二、贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
三、房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。
四、房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。
五、借款人贷款前填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;
六、符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
央行降准房贷利率会降吗
一、央行降准房贷利率会降吗
1、降准是降低银行的存款准备金率。
2、个人购房贷款利率是和降息挂钩。
3、央行并没有降低贷款的利息和提高存款的利息，所以贷款的利率不受任何影响。
4、间接影响还是有，银行手上多出的钱，会投放到市场上，这时贷款利率上优惠一点。
二、央行降准银行房贷审批会放宽吗
银行资金压力缓解之后，对房贷的审批会放宽一些，但仍然会从几个方面审查借款人：
1、个人征信
相信大家都知道个人征信的重要性，不需要多说什么。它属于申请贷款的必要条件，征信好的人，说明贷款、还款行为都是比较好的，可以保证按时还款，有一定的信誉度。
2、还款能力
还款能力包含了：月收入、家庭年收入、家庭存款等情况，一般房贷月供不可以超过月收入的一半。另外，有些银行会审查贷款人的社保、公积金缴纳情况，这些也可以看出一个人的还款能力。
3、借款人年龄
年龄越大出现疾病的概率就越高，会影响还贷款，所以银行对贷款人年龄要求18-65周岁，25-40周岁是最容易办理贷款的年龄段，有些银行在审查时会要求年龄限制在55周岁以内，具体根据各地银行政策规定。
4、贷款人职业
职业也是会影响房贷审批的，比如：公务员、医生、律师、世界500强企业员工的收入、工作都是比较稳定，被归类为优质客户。而个体户、自由职业者，因为他们的工作、收入不稳定，银行会重点进行审查，严格的情况下会拒贷。
央行降息，贷款利率是否也会降低呢？
房贷利率下降的话，已经贷款的人的房贷利率也是会随着下降的。
这是因为现在国内的个人房贷基本都是以浮动利率为主，所以大多数借款人与银行签订的房贷合同也都是浮动利率的。
正是因为如此，当房贷利率调整了之后，借款人房贷利率的计算也将随之调整，而这当然也包含了已经贷款的客户。
也就是说，央行每一次降息，借款人的月供都是会有相应的减少的；而反之，则会有相应的增加。
不过大家需要注意的是，央行降准并不一定意外着房贷利率会下降，毕竟房贷利率还会受到多方面的影响，比如当地市场情况、贷款资金供给量和资金成本等等。
所以大家也不要看到降准就跟风买房，要多留意关于房贷利率的信息，等真的下降了之后再买也不迟。
拓展资料：
房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。委托贷款
个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
自营贷款
个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
组合贷款
个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等;
贷款额度:在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成。
房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成，二套房需要首付5成。
贷款年限:一手房贷款年限为30年，二手房是20年，同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。
贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%，二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%。
有调整。
12月LPR报价继续“按兵不动”扬州银行房贷利率稳定根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的信息， 12月20日LPR为：1年期3.65%，5年期以上4.3%，均与此前保持一致。
最新一期LPR维持不变，也符合市场预期。事实上，自8月LPR实现非对称下调后，近几个月LPR报价均“按兵不动”。业内认为，这主要与MLF等政策利率维持不变、信贷需求不足、利率水平已处于历史低位等因素有关，LPR报价短期内已难有下调空间。由于近期LPR报价维持不变，扬州银行房贷利率水平也较为稳定。记者近日走访多家银行发现,目前扬城房贷利率主流水平，仍维持首套房最低4.1%、二套房最低4.9%的政策未变。同时，由于今年以来楼市成交平淡、银行资金面充裕等原因，往年年底银行房贷额度紧张的局面今年也没有出现，目前扬州银行房贷普遍正常放款，购房者并不需要“等贷”。
今年来LPR三次下调效应将兑现多数“老房贷”下月起要降息
虽然12月份LPR维持不变，但对于多数“老房贷”客户来说，下月起却可以享受“降息”利好，因为今年以来LPR报价三次下调的效应，将在下月起集中兑现。
2023年3月，央行启动存量房贷“换锚”工作，客户可与银行协商决定存量房贷“换锚”为LPR浮动定价还是固定利率。从当时的情况来看，选择了LPR浮动定价的客户占了94%。而根据规定，老房贷利率转化成挂钩LPR报价的模式后，利率一般一年调整一次，大部分银行是从新一年的第一个月份开始调整。这意味着，2023年1月份，很多人的房贷利率将会迎来新一轮调整周期。
记者发现，今年以来，央行公布的LPR报价一共调降过三次，时间分别为1月、5月和8月。其中，1月两个期限LPR出现非对称下降，1年期LPR下调10个基点至3.7%，5年期LPR下调5个基点至4.6%；5月，1年期LPR不变，但5年期以上LPR单独下调15个基点至4.45%；8月，1年期LPR下调5个基点至3.65%，5年期则下调15个基点至4.3%。也就是说，房贷利率参照的5年期以上LPR报价今年以来已下调了35个基点，从4.65%下调到了4.3%。从2023年1月1日起，“老房贷”利率挂钩的“锚”，从4.65%变为4.3%，房贷一族实际房贷利率水平也将随之下调。
不过需要提醒的是，当时在存量房贷“换锚”时选择了固定利率的客户不受影响。
“老房贷”明年能省多少利息？100万元25年期月供可少还约200元
“老房贷”下月起集中降息，那么房贷一族究竟能省下多少利息呢？
记者了解到，由于早些年房市较为火爆，受宏观调整政策影响，多数银行房贷利率需要在基准定价基础上上浮30-60个基点，所以目前很多房贷客户的实际利率大约都为5%左右，部分高的可能会达到近6%。当然，也有一些比较早的房贷客户是享受了基准利率下浮政策的，最低的可达到七折利率。
所以实际上对于不同的房贷来说，此次降息的影响也不相同。根据记者测算，100万元25年期的房贷，采取等额本息方式还贷，若今年利率为5%，每月月供为5845.90元，下调0.35个百分点后，明年的利率变为4.65%，月供降为5643.81元，每月可节省利息202.09元。若今年利率为6%，每月月供为6443.01 元 ，下调35个基点后，明年利率降为5.65%，月供减少到6230.78 元，每月节省利息212.23元。
通过测算可以看出，35个基点的降息，大致可以为100万元25年期房贷每月减少约200元的利息。当然每位购房者的实际房贷利率不尽相同，贷款期限也有差异，所以实际减少的利息也会各不相同。
年底又到资金回笼集中期提前还房贷有必要吗？
虽然“老房贷”将降息，但对于很多房贷一族来说，由于又到了年底奖金集中发放、资金集中回款的时间段，这些资金要不要用来提前还房贷，又成为一道选择题。尤其是在当前新房贷利率降到4.1%的背景下，不少老房贷族更是有提前还贷的冲动。对此，业内人士建议，是否提前还贷要根据自身情况考虑，不能盲目跟风，要综合考虑后择优选择。首先，要系统梳理一下自己的资产情况，看看自己的闲余资金短期是否有使用的需要，是否有更好的理财渠道。其次，要看看自己的房贷当时享受的是什么政策，如果当时享受的是基准利率下浮的政策，那此次下调后，利率将低于4.3%，这已经属于较低的利率水平，提前还贷则无必要；但如果之前执行的是上浮的政策，则上浮幅度较大，此次下调后利率仍然较高，则可以考虑提前还部分房贷，减轻月供压力。
此外，业内人士提醒，由于目前提前还贷客户较多 ，提前还贷最好要提前向银行预约；如果是组合贷，可优先还商业贷款部分。
房贷的浮动利率是指房贷期间以银行的基准利率作为基础利率，然后银行会根据贷款人的信用资质在基准利率的基础上上下浮动几个百分点。
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